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理财规划师三级考试案例分析(二)

时间:08-08 来源:
案例二:王先生为某单位员工,助理理财规划师通过分析王先生的财务状况,了解到王先生每月的收入大概为6000元,虽然当前收入一般,还款能力较弱,但由于职业前景较好,预计未来收入会逐渐增加。王先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房,贷款总额为40万,期限为15年,贷款利率为6.08%。
 
根据以上材料回答77~84题。
 
77. 作为助理理财规划师,应该建议王先生采用的还贷方式为(        )。
A. 等额本息还款法      B. 等额本金还款法
C. 等额递增还款法      D. 等额递减还款法
78. 如果王先生采用等额本息法,每月的还款额为(        )元。
A. 3214.82      B. 3392.74      C. 3428.19      D. 3526.89
79. 如果王先生采用等额本金还款法,第二个月的还款额为(        )元。
A. 4250.89      B. 4306.89      C. 4410.89      D. 4512.89
80. 如果王先生采用等额本息还款法已经还款30期后,由于对单位有突出贡献,得到了
额外的奖金10万元。王先生准备提前还贷,此时王先生已经支付了利息(        )元。
A. 50184.81      B. 57641.81      C. 44140.39      D. 35859.61
81. 接上题,此时王先生术还的本金为(        )元。
A. 329851.15      B. 341279.14      C. 341561.82      D. 355859.61
82. 接上题,如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还贷方式,那么提前还款之后,王先生的剩余还款期为(        )期。
A. 85.14      B. 90.12      C. 95.26      D. 96.12
83. 如果王先生采用减少月供,还款期限不变的方式还款,那么王先生的每月还款额为(        )元。
A. 2317.80      B. 2439.35      C. 2510.74      D. 2563.21
84. 如果王先生计划提前还款,对提前还款说法错误的是(        )。
A. 原则上必须是签订借款合同1年(含1年)以后
B. 提前还款的前提是借款人以前还款不拖欠,且以前欠息、当期利息及违约金已还清
C. 借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请
D. 贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期本息一次性清偿的还款方式,不能提前还款
 
案例三:为了增加企业的竞争力,较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系,有很多企业建立了企业年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司,公司张总打算制订年会计划,但是对于年金不是很了解,因此,向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。
 
根据上述材料回答第85~90题。
 
85. 下列四项中关于举办企业年金的意义,说法错误的是(        )。
A. 减轻国家养老负担压力      B. 增强企业与员工的凝聚力
C. 留住人才,限制劳动力流动      D. 推动资本市场发育
86. 国外企业年金计划有多种举办方式,下列四项中(        )不属于企业年金的举办方式。
A. 直接承付      B. 建立养老基金      C. 对外投保      D. 投保资助方式
87. 按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法),下列不属于企业举办年金计划的基本要求的是(        )。
A. 企业年金由个人和企业共同缴纳      B. 企业年金缴纳方式为确定缴费型
C. 企业年金管理模式为直接承付方式      D. 企业年金领取年龄为国家法定退休年龄
88. 企业举办企业年金时,通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金,下列四项中(        )不属于受托人的职责。
A. 制定企业年金基金的投资策略      B. 对企业年金基金的管理进行监督
C. 建立企业年金基金的企业账户      D. 定期向委托人提供基金管理报告
89. 选择托管人时,托管人应为经国家金融监管部门批准在中国挠内注册的独立法人其净
资产不能少于(        )元。
A. 1亿      B. 5亿      C. 10亿      D. 50亿
90. 企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构,下列四项中(        )不属于其职责。
A. 对企业年金进行投资
B. 制定企业年金基金的投资策略
C. 建立企业年金基金的投资风险准备金
D. 定期向受托人提交投资管理报告 
 
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