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CFP考试内容介绍

时间:10-15 来源:

CFP考试分为四门专业科目和一门综合科目。专业科目为《投资规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》、《个人风险管理与保险规划》,综合科目为《综合案例分析》。

 

退休规划与员工福利

 

退休规划与员工福利(Employee’s Benefits and Retirement Planning)是金融理财规划(Financial Planning)的重要组成部分, 金融理财规划主要包括设定金融理财目标(未来需要多少钱)、分析客户当前的资产状况以及每年收入扣除支出后的净余额(当前财富加上未来储蓄)。而将后者和前者联系起来的途径便是以养老为目标的,追求终生平滑消费的理财规划。因此,退休规划与员工福利是理财规划的重要部分,而掌握相关理论和理财工具, 学习根据人力资本测算和规划未来财务生涯,根据人的生命周期管理养老资产,是学习退休规划与员工福利这门课程的关键。

 

保险规划

 

个人风险管理与保险规划是金融理财规划(Financial Planning)的重要基础,是家庭财富管理与私人银行业务的重要内容。个人风险管理与保险规划在家庭个人风险保障、家庭或私营企业持续经营、家庭资产转移与保全、遗产规划与家族财富有效传承、 家庭个人信用风险与流动性管理等方面具有其他理财模块所不可替代的功能。个人风险管理与保险规划在人口老龄化背景下应对老年长寿风险、提高婴儿潮(baby-boomer)群体经济保障水平、充分发挥保险的风险保障和社会风险管理功能等方面具有十分重要的作用。

 

个人税务与遗产规划

 

理财活动必须考虑税收的影响,因为政府征税的过程,影响和改变着人们可支配收入的数额。在中国分类税收个人所得税的制度下,收入性质不同,税收待遇也不一样。个人税前收入相等,但税后收入未必相等。如果我们获得的所得被定义为工资、薪金所得, 其税基确认过程就不同于生产经营所得,工资、薪金能够扣除的费用为每月3500元,而税法规定生产经营所得则可以扣除从事生产、 经营活动而发生的成本、费用和损失。如果我们获得的所得是存款利息所得或者股票买卖差价所得,按税法的规定则暂免征收所得税。

税收法规是变化的,但税收对经济活动影响的原理是可以掌握的。如果我们要创办一家企业,我们需要了解货物与劳务税对不同行业的影响,需要知道要创办的企业以公司还是个人独资或者合伙形式组建所得税的差异,需要清楚企业对投资者、员工、管理层安排报酬的税收待遇有什么不同。 我们只有掌握了税收的影响并在实践中不断加以运用,才能真正掌握个人税收与遗产筹划这项技能。

 

投资规划

 

投资规划(Investment Planning)是金融理财规划(Financial Planning)的重要组成部分, 金融理财规划主要包括设定金融理财目标(未来需要多少钱)、分析客户当前的资产状况以及每年收入扣除支出后的净余额(当前财富加上未来储蓄)。而将后者和前者联系起来的途径便是投资,而投资规划的目的就是更好的实现这种联系, 即如何合理地将当前财富和未来储蓄配置在各种投资工具上,以便更好地达到所设定的理财目标。因此,投资规划在理财规划中起着重要的作用,而掌握各种投资工具的特点与相应的风险与收益特点,以及相关的投资理念与投资策略,则是学习投资规划这门课程的关键。

 

金融理财综合规划案例

 

金融理财综合规划案例以教导如何撰写理财规划报告书为主线,深入讲解了理财规划报告书的格式和内容。

第一章理财规划书制作格式,提供整体框架,专门就规划报告书中部分内容进行了详尽的讲解与展示,包括:声明、摘要、 基本状况介绍、一般或特殊需求、家庭财务报销编制与财务诊断,以及风险告知、披露事项与定期检讨的安排。

第二章理财规划报告书模板,是以一个Excel电子表格,贯穿税务、家庭财务、投资、福利、保险等内容,最后以一个完整的生涯模拟表,来做目标可行性分析与敏感度分析。

第三章理财方案决策分析为理财规划的核心部分。理财师需要根据分析的结论,提供税务与家庭预算规划,及投资与保险产品组合建议。这些工作是帮客户规划从现况达到理财目标的可行路径。

第四章宏观经济与金融市场,阐述宏观经济运行的流程,并根据经济周期来选择最佳的投资工具或金融市场。

第五章提供以财务计算器计算增长型年金的方法,并用实例说明如何运用。

第六章用Excel电子表格显示多目标理财规划的运用。

第七章与第八章分别补充实用的保险规划与投资规划方法与策略。

第九章的内容就是2006-2009年用过的讨论案例,案例因为假设不同,也可以有多种解决方案,没有标准答案,主要是提供思路以供参考。


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