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AFP金融理财师如何在市场乱象中突围?

时间:11-17 来源:

近几年,理财市场很乱,投资者很蓝瘦。客户不满意,理财顾问就会香菇。仔细分析以后,发现出现上述情况的主要原因是他们(投资者、理财顾问)的理财观念需要树立、更新和迭代。为使大家更好的理解分析逻辑,不妨先从理财说起。

理财的缘由是居民财富在满足支出之后还有较为可观的结余以做投资,一般认为这从中国政府的4万亿货币刺激开始。在此之前,一方面居民的余财是不多的,而且多以居民存款的形式存在。另一方面,可投资的渠道比较少。自四万亿投资开始,居民的投资工具和投资渠道明显感觉到日益丰富,收益低一点的有银行理财产品、保险理财产品、公募基金,收益高一点的有信托理财产品、券商理财产品、私募基金,而后随着互联网技术的发展,收益更高的P2P出现。理财机构既有传统的金融机构如银行、券商、保险,还有基金、三方财富管理公司、资产管理公司等。从这个路径,我们可以看出,居民的理财就产品而言有一个从追求低收益到高继而到更高的过程,投资机构则从具有金融牌照的机构、新成立的金融机构到新成立的公司(非金融机构但从事金融业务)。在这个过程中一个的严重问题是投资者在追求收益的过程中过分强调收益,而忽视或有意忽略风险。总结来说,客户的理财观念和理财知识需要教育。

在理财乱象纷呈的同时,作为理财顾问的尴尬就不言而喻。面对客户对收益要求不断地提高,理财顾问在理解这种行为的同时也深知其不可取,敏感的理财顾问甚至已经预感到了危机,虽多番劝说,但客户依旧携资金做高收益投资。与之相对比的是理财顾问日益增长的客户数量和资产规模的指标压力。理财师的另一个困惑是,客户在面对投资机遇的时候经常是孤注一掷,但盈利后全身而退的人就所剩无几了。从6000点和4000点的股灾、私募的违约到P2P的跑路,理财师们习惯了“见他荷包丰,见他荷包松”。理财师可能还会遇到下列情况,客户问的问题很专业,其中的术语理财师可能够没有听说过。面对尴尬和疑惑,相信理财师会百度买断式回购、最大回撤等词语,更会经常参加上级行的新业务培训、宏观形势分析等。

客观想来,理财师之于投资者是咨询和被咨询的关系,在不违背职业道德的前提下,理财师从客户利益出发,克尽职守地为客户提供理财建议。能做到这一点,理财师已经合格。毕竟,最终的决策权是在投资人手中。另一方面,理财师为客户提供专业的咨询服务而客户对其服务也比较满意的前提是理财师们要具备相应的专业知识、素质和能力。理性的分析,要做到这一点实属不易。虽然理财发展的时间不长,但理财涵盖的内容相当丰富,横向来看,有金融、投资、保险、税务、法律和财务等各领域的知识,纵向来说,每个领域的知识都会随着社会、经济和科技的发展而不断变化。实践中,我们经常看到,理财顾问的年龄普遍不大,资产也不多,这就与其服务的客户形成鲜明的对比,人们不仅要怀疑,一个没有多少资产的年轻人是否能够服务好一个颇有资财的成功人士。应当说这是一个误区,术业有专攻,高端客户有赚钱的能力,而理财师所擅长的是配置,其可能精通投资、保险、税务和法律等,而这可能是高端客户所需要的。

其次,随着社会的飞速发展和人们财富的几何式增长,高净值客户数量和质量都在提高,这给理财师的素质提出了更高的要求。单单配置和理财已不能满足富裕人群的需要,他们可能还会关注移民、留学、生活品质等非财务方面的领域。理财不易,理财师更属不易。这一点,相信许多理财师都有同感。

总结来说,一名合格理财师需要掌握投资、保险、税务等各方面的知识,其次还要随着客户情况和经济形势的变化动态地调整自己的理财方案,除此之外,闲暇之余,还要知晓世界大势、人文教育和文化艺术等等。

面对如此“咄咄逼人”的素质清单,理财师应该肿么办,小白们还是否愿意从事理财师这个行业。我们的回答是肯定的。

举几个真实的例子佐证一下。

某银行的普通员工,因为在一次理财师大赛中名列前茅,给该行带来了荣誉,而后该名员工的职业生涯一路飙升,五年之内从员工到副科、正科到副处。这说明,理财师这条路是有前途的。

某银行客户经理竞聘的岗位要求的最后一项是持有AFP证书,没有该项证书就没有资格参与竞聘。而后在该行形成了一个默契,就是如果有人想从事客户经理岗位,就会先去考一个AFP证书。再后许多同业和其他金融机构开始竞相模仿,要求客户经理岗位需具备AFP证书。这说明,金融理财师证书是有用的。

某客户经理在接待客户时,闲聊之余谈到说自己刚取得金融理财师的证书,客户表示这专业,“有证书总比没有强”,当场从他行转款购买理财产品,表示相信他的能力。这说明,金融理财书证书确实有说服力。

某银行网点主任在做客户拜访和营销时,经常感觉自己的理财知识有欠缺,就自费学了一个AFP证书,后据其本人反映说,证书确实管用。这说明,金融理财师证书确实是有料。

那么,理财师们和有志于从事理财师的小白们都去考一个金融理财师证书吧!

金领教育可以为你们定制合理的学习计划,让你们一次通过AFP金融理财师考试哦!

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